Inclusion financière

Le réseau mondial de Visa est une plateforme solide pour faire progresser inclusion financière. En permettant à des personnes d’entrer dans le système financier structuré, nous améliorons des vies et renforçons les économies mondiales.

Présentation

Inclusion financière est un concept simple : les particuliers et les entreprises doivent pouvoir accéder à des moyens de paiement et d’autres services financiers sûrs, pratiques et abordables, et les utiliser pour leurs besoins quotidiens, mais aussi pour leurs objectifs à long terme.

Simple, mais pas facile. Aujourd’hui, environ la moitié des adultes dans le monde vivent dans une économie informelle et utilisent uniquement des espèces. Ce sont près de deux milliards de personnes qui doivent affronter des difficultés rendant leur vie plus risquée, plus chère et plus compliquée. Inclusion financière permet aux gens de sortir de la pauvreté. Elle génère de la croissance économique et des opportunités commerciales, car les citoyens sont mieux informés et plus productifs.

Les paiements numériques représentent une rampe d’accès pour inclusion financière, et sont très souvent les premiers produits financiers formels utilisés par un individu. Visa a passé les 60 dernières années à connecter des centaines de millions de personnes et d’entreprises à un système mondial permettant des transactions financières rapides, sûres et fiables. Notre envergure mondiale, notre expérience et nos capacités techniques nous offrent une position idéale pour faire avancer inclusion financière.

En 2015, Visa s’est publiquement engagée à fournir un compte de paiement à 500 millions de personnes supplémentaires non bancarisées, dans le cadre du Programme de la Banque Mondiale pour l’accès universel aux services financiers d’ici 2020. C’est un objectif passionnant et nous savons que nous allons bientôt l’atteindre !

Promouvoir inclusion financière

Nos produits améliorent les revenus et la vie de citoyens à travers le monde.

Envoyer et recevoir de l’argent

Dans de nombreuses régions du monde, le transfert d’argent s’avère risqué, onéreux et peu pratique. Visa propose des moyens rapides, fiables et efficaces de réaliser des opérations comme l’envoi d’argent à des proches ou le règlement de frais de scolarité.

La solution mobile mVisa permet de faire face au manque d’agences bancaires en aidant les gens à accéder à leur argent ou à initier des transactions chez tous les commerçants affichant le logo Visa au Rwanda, en Egypte, en Inde et au Kenya.

La solution de paiement sur mobile mVisa permet de faire face au manque d’agences bancaires en permettant aux gens d’utiliser leur portable pour accéder et envoyer de l’argent avec n’importe quel opérateur, et de payer chez tous les commerçants affichant le logo mVisa au Rwanda, en Egypte, en Inde et au Kenya.

Four Chinese people standing outside looking at smart phone.

Régler les produits de première nécessité

Les produits numériques de Visa rendent la vie plus simple et plus pratique à travers le monde. Nos produits améliorent et facilitent les paiements relatifs aux achats de produits essentiels comme la nourriture, les vêtements, les médicaments et les transports.

Visa travaille en étroite collaboration avec ses partenaires pour fournir des produits adaptés à chaque situation. Aux Philippines, par exemple, des cartes prépayées ont permis d’apporter des secours d’urgence aux victimes de l’ouragan, tandis qu’au Nigeria des comptes d’épargne pour les femmes chefs d’entreprise ont été mis en place. En Ouganda, nous connectons les groupes d’entraide à l’épargne avec les banques et créons des cartes de crédit sécurisées pour les minorités aux Etats-Unis.

Recevoir les paiements du gouvernement

Les administrations utilisent les produits prépayés Visa pour le règlement des salaires, des aides sociales et des retraites, et en finir avec les paiements en espèces ou en nature. En agissant ainsi, ils rendent les paiements plus sûrs et plus efficaces, et développent ainsi une e-gouvernance plus transparente tout en faisant découvrir les services financiers formels aux populations.

Visa travaille avec les gouvernements égyptien et dominicain pour permettre à plus de huit millions de foyers de recevoir leurs salaires et leurs aides sociales au moyen de cartes prépayées Visa.

Woman at window counter of neighborhood store in Brazil.

Créer de la proximité

Les magasins de proximité qui passent des espèces aux paiements électroniques deviennent des endroits pratiques et familiers pour initier les individus à l’utilisation des paiements et des dépôts numériques.

Grâce à un partenariat avec la plus grande entreprise de boulangerie du monde (Grupo Bimbo), Visa modernise 70 000 magasins « familiaux » de proximité au Mexique, en leur permettant d’effectuer et d’accepter les paiements numériques, y compris pour leurs commandes de chaîne d’approvisionnement.

Subventions gouvernementales de la République Dominicaine

Visa fournit la technologie de carte prépayée pour augmenter inclusion financière au moyen de subventions gouvernementales.

Zone de démonstration d’inclusion financière en Chine

Visa noue des partenariats avec le gouvernement, les ONG, les universités et les établissements financiers pour fournir des services financiers à 5 millions de résidents ruraux.

Partenariat pour l’intégration

Visa réussit grâce à ses partenaires. Nous travaillons avec des entreprises privées, des gouvernements et des organisations à but non lucratif pour développer les solutions nécessaires à l’intégration financière des communautés défavorisées.

Secteur privé

Les entreprises représentent l’élément moteur des innovations et des investissements qui font progresser le paiement numérique et rendent l’inclusion financière possible. Visa travaille avec les banques clientes et d’autres établissements financiers, les innovateurs technologiques et les détaillants afin de développer et tester des solutions numériques à l’échelle mondiale pour les personnes et les entreprises sous-bancarisées ou mal desservies.

En collaboration avec la Fedecafé, Tarjeta Cafetera et la Banque de Bogotá, nous avons lancé une carte de débit rechargeable afin que les fermiers puissent recevoir les paiements des récoltes et les aides de l’Etat sans avoir à faire de longs voyages jusqu’en ville. En Inde, nous aidons Janalakshmi Financial Services à migrer des décaissements d’espèces aux cartes Visa pour ses 5,5 millions de clientes et à leur offrir des formations sur l’épargne et les finances.

Gouvernement

Les gouvernements sont des partenaires essentiels à la progression de l’inclusion financière. Ils définissent les priorités et les politiques nationales, et touchent directement de nombreux citoyens et entreprises par les salaires, aides sociales et autres sources de revenus.

Visa apporte son aide au gouvernement égyptien pour son programme de conversion visant à convertir son économie exclusivement numéraire. Dans le cadre de cette initiative, les salaires d’environ sept millions de fonctionnaires égyptiens seront versés directement sur des cartes prépayées Visa. Visa a également mis en place un plan d’action ayant pour objectif d’améliorer la distribution numérique de subventions alimentaires pour 22 millions de foyers. En Chine, Visa collabore avec des sponsors gouvernementaux pour toucher 10 millions de personnes mal desservies d’ici 2020 grâce à la recherche, aux meilleures pratiques, à la formation et à des produits innovants, notamment par le biais d’une « Zone de démonstration d’inclusion financière » dans trois provinces du Nord-est.

Non-lucratif

Visa accorde des subventions aux principales sociétés à but non lucratif, pour développer des programmes et partager les idées de l’industrie visant à trouver des moyens novateurs d’atteindre les personnes exclues de l’écosystème financier. Certains de nos partenariats stratégiques sont exposés ci-dessous.

: Visa fournit une formation et partage des systèmes de paiement ainsi que des connaissances techniques et politiques avec ce réseau mondial de régulateurs, de superviseurs et de décideurs issus des marchés émergents.
: Visa est l’un des partenaires fondateurs de cette alliance de gouvernements, d’entreprises et d’organisations internationales qui œuvre pour accélérer la transition des espèces aux paiements numériques, afin de lutter contre la pauvreté et contribuer à la croissance généralisée.
: Visa travaille avec CARE pour étendre les services financiers formels à des milliers de personnes d’Afrique et d’Asie du Sud-Est, qui regroupent leur argent dans des Associations villageoises d’épargne et de crédit (AVEC). Travaillant dans le cadre du modèle AVEC, ce partenariat développe des produits et des services pour améliorer la sécurité. Il s’agit également de connecter ces groupes et ces personnes aux banques et aux solutions d’épargne et de prêt.
: Pour les 45 millions de personnes sans historique de crédit aux Etats-Unis, une carte de crédit sécurisée (carte dont la limite de crédit accordée est garantie par les fonds disponibles sur le compte) peut permettre d’acquérir cet historique de crédit, d’encourager l’épargne et de favoriser les transactions. En collaboration avec le Centre d’innovation des services financiers, Visa a étudié la raison de la sous-utilisation de cet outil et identifié des stratégies pour le mettre entre les mains des personnes qui pourraient en bénéficier.
: Dans le cadre d’un partenariat pluriannuel avec l’Institut de Recherche Filene, nous bénéficions de l’expertise des unions de crédit et des banques communautaires, dont la clientèle de base est constituée de minorités, sur les produits locaux performants qui permettent de combler le fossé de l’intégration financière. Le programme « Incubateur de Produits » teste actuellement cinq produits auprès de 30 établissements financiers communautaires pour les parfaire avant de les reproduire à travers les Etats-Unis.
: Visa a établi un partenariat avec NetHope pour promouvoir et accélérer le développement des services financiers digitaux (DFS) en Inde. Durant ce programme, NetHope travaillera avec des fournisseurs en Inde pour concevoir, tester et apporter des DFS aux personnes mal desservies par les banques.
: En association avec Oxfam, les commerçants locaux, les organismes de microcrédit et les opérateurs mobiles, Visa a créé une plateforme permettant d’apporter des aides financières d’urgence aux personnes impactées par le typhon Haiyan qui a dévasté les Philippines en 2013. Ce projet a montré que la distribution de monnaie numérique accélère les décaissements, réduit les coûts et autonomise les victimes, tout en simplifiant les activités des commerçants. Le but est désormais d’étendre la pratique consistant à distribuer de la monnaie numérique plutôt que des donations en nature en cas de catastrophes naturelles.
: Visa est partenaire de la Women’s World Banking (WWB) pour développer et offrir des services financiers permettant de réduire la persistance des disparités entre hommes et femmes en termes d’intégration financière. Visa aide actuellement au déploiement de la micro-assurance très populaire de la WWB destinée aux personnels soignants. Nous soutenons également les efforts de la société affiliée locale pour numériser les transactions relatives à ses prêts, ses remboursements et ses formules d’assurance. En 2013, au Nigeria, Diamond Bank a lancé le compte « Epargne Beta » avec l’aide de Visa et de la WWB, pour s’appuyer sur les services populaires des collecteurs d’épargne locaux, tout en offrant plus de praticité, d’accès, de sécurité et des services financiers améliorés.